الاستثمار المؤثر

يواجه مجتمعنا تحديات ملحة مثل الفقر وعدم المساواة والنقص في المساكن الآمنة بأسعار معقولة. لا الحكومة ولا العمل الخيري مؤهلان لحل هذه المشاكل بمفردهما. نحن نعمل في مؤسسة المجتمع على جعل وسط نيويورك مجتمعاً نابضاً بالحياة مع تكافؤ الفرص للجميع. لمساعدتنا في تحقيق ذلك، قمنا بتطبيق أداة جديدة تسمى الاستثمار المؤثر للمساعدة في إحداث تغيير تحويلي.

نبذة عن الاستثمار المؤثر

يتيح لنا الاستثمار المؤثر استخدام مواردنا المالية للقيام باستثمارات تحقق عوائد مالية ونتائج اجتماعية إيجابية. في عام 2023، وافق مجلس إدارتنا على سياسة تسمح لنا باستخدام ما يصل إلى 5% من مجمع الاستثمار الرئيسي لدينا لغرض الاستثمار ذي الأثر المحلي.

في الاستثمار التقليدي، يتمثل الهدف الرئيسي في الاستثمار التقليدي في تعظيم العوائد المالية. الهدف الأساسي للاستثمار المؤثر هو توفير منفعة مستدامة طويلة الأجل للمجتمع مع الحفاظ على رأس المال وتحقيق عائد مالي متواضع. نحن نشارك في هذه الممارسة من خلال اختيار الفرص بعناية مثل القروض أو الاستثمارات في الأسهم أو الضمانات أو المنح القابلة للاسترداد التي تتماشى مع مهمتنا وتساهم في تحسين وسط نيويورك.

صُممت استثماراتنا لتلبية مجموعة واسعة من احتياجات المجتمع مع التركيز على أولويات المؤسسة المجتمعية التالية:

مساعدة سكان وسط نيويورك على بناء الثروة
إتاحة الفرصة أمام السكان للمساهمة في الأداء الاقتصادي للمنطقة
تزويد المجتمعات التي تعاني من نقص الموارد والمنظمات غير الربحية بإمكانية الوصول إلى رأس المال

من خلال الاستفادة من الموارد المالية والاستثمار في المنظمات والمشاريع التي تتماشى مع رسالتنا، يمكننا تحقيق أقصى استفادة من أصولنا الرأسمالية مع المساهمة في رفاهية مجتمعنا وتنميته على المدى الطويل.

استثماراتنا المؤثرة

$3.61M

invested in region

new homes built

$56.2M

leveraged for home, personal & business loans

ملفات الاستثمار الحالية

Home HeadQuarters

عائلة هول خارج منزلهم الجديد في سيراكيوز.

في عام 2019، خصصت مؤسسة المجتمع مبلغ 500,000 دولار أمريكي للاستثمار المرتبط بالبرنامج (PRI) من خلال مبادرة LeadSafeCNY إلى Home HeadQuarters (HHQ). تعمل مبادرة إعادة التمويل العقاري كاحتياطي لخسائر القروض لدعم أي خسائر في الرهون العقارية الأولى التي ستقدمها HHQ لمشتري المنازل الجدد الذين يشترون المنازل لأول مرة في مدينة سيراكيوز. وقد لعب هذا دورًا حاسمًا في مهمة HHQ لتعزيز فرص تملك المنازل وتحويل الأحياء السكنية.

كان استثمارنا المؤثر في مؤسسة HHQ في شكل احتياطي لخسائر القروض ساعد في ضمان القروض المقدمة إلى 44 من مشتري المنازل الذين يشترون منازل في بعض الأحياء الأكثر احتياجاً في سيراكيوز. وفي حال أدى الرهن العقاري إلى رهن العقار، فإن شركة HHQ ستتولى شركة HHQ الملكية والقرض، وتقوم بإجراء التجديدات وإعادة بيع العقار. إذا نتج عن البيع خسارة، فإن مؤسسة المجتمع ستقدم لمؤسسة HHQ أموالاً من احتياطي خسائر القروض لتغطية أي نقص. استخدمت HHQ التزامنا الاحتياطي للاستفادة من 4.2 مليون دولار أمريكي في رأس مال القروض من البنوك والاتحادات الائتمانية.

قدم احتياطي خسائر القروض أموالاً كافية لضمان 44 قرضاً لشراء منزل. وقد ضخت هذه القروض، التي يبلغ متوسط كل منها حوالي 100,000 دولار أمريكي، أكثر من 4 ملايين دولار أمريكي من رأس المال في الأحياء السكنية، مما ساعد أصحاب المنازل الطموحين على الانتقال من مستأجرين إلى مالكين فخورين بالعقارات. حتى الآن، لم يتخلف أي من القروض عن السداد، ويرجع الفضل في ذلك جزئيًا إلى برنامج تعليم مشتري المنازل الذي تقدمه HHQ الذي يزود المالكين الجدد بالمهارات والمعرفة اللازمة للحفاظ على قروضهم العقارية في وضع جيد.

تم إنشاء احتياطي خسائر القروض لضمان الرهون العقارية الأولى المقدمة لمشتري المنازل في المسارين 54 و23 وما حولهما، واللذين يشملان الرمزين البريديين 13205 و13203. وتتأثر هذه المناطق بالفقر وارتفاع معدلات البطالة وارتفاع معدلات التسمم بالرصاص في مرحلة الطفولة وركود قيمة المساكن بسبب انعدام الاستثمار العام والخاص، وسياسات التخطيط الحضري والإسكان العنصرية، وعدم المساواة العرقية. ووفقًا لمسؤولي المقر الرئيسي، فإن هذا النهج يضمن لهم بالتعاون مع مخططي المدينة إنشاء أحياء مستقرة وتحسين نوعية الحياة للسكان الذين يعيشون في ظل قلة الفرص المتاحة لهم.

كان المشترون من مالكي المنازل لأول مرة من المساكن العامة أو العقارات المستأجرة. ثمانون في المئة من المشاركين في البرنامج هم أفراد من المجتمعات المستبعدة تاريخياً والمجتمعات التي تعاني من نقص في الخدمات المصرفية. يواجه العديد منهم تحديات في الحصول على التمويل المصرفي التقليدي بسبب انخفاض درجات الائتمان وارتفاع نسب الديون وانخفاض قيمة العقارات في الأحياء التي تعاني من سنوات من عدم الاستثمار. يعمل برنامج HHQ على تحقيق التكافؤ في الفرص وتمكين الأفراد من تحقيق حلمهم في امتلاك منزل.

في حين أن مؤسسة HHQ قد أنشأت جميع قروض الرهن العقاري الأولى التي ستضمنها مبادرة التمويل العقاري الأولية، يأمل قادة المؤسسة في توسيع نطاق نجاح هذا البرنامج التجريبي من خلال مبادرات إضافية لضمان كل من الرهن العقاري الأول وتحسين المنازل وتمويل الأعمال التجارية الصغيرة. نحن فخورون بشراكتنا مع HHQ لتعزيز العدالة الاجتماعية والاقتصادية والمساعدة في تحويل الأحياء إلى مجتمعات مستقرة ومملوكة للمالكين.

يوفر برنامجنا للاستثمار المؤثر فائدة مستدامة طويلة الأجل للمجتمع مع الحفاظ على رأس المال وتحقيق عائد مالي متواضع. نحن نشارك في هذه الممارسة من خلال اختيار الفرص بعناية مثل القروض أو الاستثمارات في الأسهم أو الضمانات أو المنح القابلة للاسترداد التي تتماشى مع مهمتنا وتساهم في تحسين وسط نيويورك. تعرف على المزيد على staging-cnycf.temp513.kinsta.cloud/impactinvesting.

Cooperative Federal

جيوفاني هيندز، حاصل على قرض صغير لمشروعه الناشئ “Mt. Vernon Roots”.

تم إنشاء أول استثمار مؤثر لمؤسسة المجتمع لدعم التعاونية الفيدرالية (Coop Fed). يستخدم Coop Fed، وهو اتحاد ائتماني غير ربحي ومؤسسة مالية معتمدة لتنمية المجتمع، قرض رأس المال الثانوي بقيمة 250,000 دولار أمريكي على مدى عشر سنوات لتعزيز نسبة رأس ماله وبالتالي توسيع نطاق الإقراض في مجتمع سيراكيوز. وهذا يتيح لهم تقديم المزيد من القروض لمشتري المنازل لأول مرة، والشركات الصغيرة، والأفراد الذين يسعون للحصول على تمويل شخصي.

ومنذ الاستثمار الأولي، الذي شمل أموال المؤسسة المجتمعية ودعم أصحاب الأموال من المانحين، منحت التعاونية الفيدرالية قروضاً إجمالية قدرها 52 مليون دولار أمريكي للسكان المحليين والشركات المحلية. وقد خدمت غالبية هذه القروض، حوالي 80%، المجتمعات ذات الدخل المنخفض والمتوسط، بما في ذلك مشتري المنازل لأول مرة ومؤسسات الأعمال المملوكة للأقليات أو النساء (MWBE). استفاد أكثر من الثلث من أولئك الذين يعيشون في مسارات تعداد الأحياء ذات الفقر المرتفع. وبالنظر إلى المستقبل، يتوقع بنك الاحتياطي الفيدرالي التعاوني أن يصل حجم القروض الجديدة إلى 88 مليون دولار على الأقل بحلول عام 2026.

تكرس الفيدرالية التعاونية جهودها لتعزيز العدالة الاقتصادية والقوة المالية وإعادة الاستثمار في أحياء سيراكيوز. فأعضاؤها تاريخياً لا يملكون حسابات مصرفية كافية ويعيشون ويعملون في مجتمعات غير مستثمرة. أكثر من نصف أعضاء الاتحاد الائتماني ليس لديهم درجة ائتمانية على الإطلاق أو أقل من 600 درجة عند انضمامهم لأول مرة إلى الاتحاد الائتماني، مما يجعل من الصعب عليهم التأهل للحصول على قروض. يجمع نموذج Coop Fed لتنمية المجتمع بين الاستشارة والمساعدة الفنية والتعليم مع الأدوات المالية مثل الرهون العقارية والقروض وخدمات الحسابات لمساعدة أعضائها على تحقيق أهدافهم وبناء الاستقرار المالي.

يعمل استثمارنا المؤثر مع التعاونية الفيدرالية على مضاعفة تأثيرها المجتمعي عدة مرات. بالنسبة لأولئك الذين يكافحون من أجل شراء المنازل أو بناء الأعمال التجارية أو حتى شراء السيارات، فإن القروض هي شريان الحياة؛ فهي توفر لهم فرصًا أولى وفرصًا ثانية. تعمل شراكتنا على دفع عجلة النمو الاقتصادي وتمكين الأفراد من التغلب على الشدائد، مما يمهد الطريق لمستقبل أكثر إنصافاً وازدهاراً لسكان وسط نيويورك.

Pathfinder Bank

موظفو بنك باثفايندر فرع الجنوب الغربي

تم افتتاح الفرع الجديد لبنك باثفايندر في الجنوب الغربي في نوفمبر 2022 لتوفير فرص جديدة للسكان المحليين الذين لم يكن لديهم تاريخياً إمكانية الوصول الكافي إلى الخدمات المصرفية للأفراد. اختارت قيادة الشركة عن قصد أن تستقر في منطقة عانت من ضعف الاستثمار وتفتقر إلى الخدمات المالية والتعليمية الكافية.

يقع الفرع الجديد في قصر تم تجديده منذ قرن من الزمان في شارع ويست أونونداجا في الجانب الغربي من سيراكيوز، ويقع الفرع الجديد في واحدة من أفقر مناطق التعداد السكاني في سيراكيوز – 65% منهم يعيشون تحت خط الفقر ومتوسط دخل الأسرة 18,300 دولار. يتيح القرب الجغرافي للفرع الجديد لأفراد المجتمع سهولة الوصول إلى الخدمات المصرفية دون الحاجة إلى مركبات أو السفر لمسافات طويلة.

ولكي ينجح الفرع، كان عليه أن يحقق حداً معيناً من الودائع خلال إطار زمني محدد. وإدراكاً منها للأثر الذي يمكن أن يحدثه هذا التطور الجديد على المجتمع، قدمت مؤسسة المجتمع وديعة بقيمة 500,000 دولار أمريكي. وقد ساعد استثمارنا باثفايندر على الاستفادة من الاستثمارات والودائع الإضافية التي وضعت البنك على الطريق الصحيح خلال الأشهر القليلة الأولى من تأسيسه.

يقدم الفرع الجديد خدمات متخصصة لأولئك الذين يواجهون تحديات مالية مثل الحسابات الجارية للأعمال التجارية ذات الفائدة إلى جانب الحسابات الجارية ذات التكلفة المنخفضة أو بدون تكلفة والتي تقضي على المخاوف بشأن السحب على المكشوف. كما يتم العمل على تنظيم فصول مجانية لمحو الأمية المالية لتعليم الناس كيفية وضع الميزانيات والأساسيات المصرفية وكيفية إنشاء الائتمان.

ومع ذلك، فإن أكثر ما يلفت انتباه ممثلي الفرع هو العلاقات الشخصية التي تمكنوا من إقامتها. فهم يشهدون حصول الشركات الصغيرة الجديدة على تمويل ربما كانت تواجه صعوبة في الحصول عليه من قبل، كما يشهدون سعادة العملاء بالعثور على ممثلي البنوك الذين يمكنهم التواصل معهم.

ويساعد فرع باثفايندر الجديد في الجنوب الغربي في تغيير سردية الحي وتعزيز نظام بيئي مالي مزدهر وشامل حيث تشتد الحاجة إليه.

How to Co-Invest

يمكن استخدام ما يصل إلى خمسة في المائة من مجمع الاستثمار الرئيسي لدينا لغرض الاستثمار ذي الأثر المحلي. لذلك إذا كان لديك صندوق مشاركة، فأنت تساعد بالفعل في دعم هذا العمل. قد تكون قادرًا أيضًا على القيام باستثمار خيري إضافي بأصول صندوقك الموصى به من المانحين والحصول على عائد على رأس المال، ربما مع الفائدة، لتحقيق عوائد مالية واجتماعية على حد سواء. لمعرفة المزيد، اتصل ببراغيا ميرفي على pmurphy@cnycf.org أو 315.883.5540.

How to Receive Funding

قد تكون المنظمات غير الربحية التي تخدم منطقة وسط نيويورك مؤهلة لتلقي استثمارات ذات أثر في شكل قروض واستثمارات في الأسهم وضمانات ومنح قابلة للاسترداد. لمعرفة المزيد، اتصل بفرانك ريدزي على fridzi@cnycf.org أو 315.883.5553.

الأسئلة المتداولة

Why is the Community Foundation doing this work?

إن التحديات المجتمعية معقدة وغالباً ما تتطلب موارد خارج نطاق تقديم المنح. هناك حاجة أكبر لرأس المال مما ستوفره السوق الخاصة. إن الاستثمار المؤثر لديه القدرة على إحداث تغييرات منهجية طويلة الأمد تعود بالنفع على مجتمعنا لسنوات قادمة من خلال استهداف البرامج التي لن تحدث بدون رأس المال الذي نقدمه.

How is this different than grantmaking?

من خلال الاستثمار المؤثر، تعود الأموال إلى مؤسسة المجتمع بعائد متواضع، بحيث يمكن إعادة توظيف الأموال في المجتمع. سنحرص على أن تتماشى هذه الجهود الجديدة مع عملنا المستمر في تقديم المنح وتكمله. لن يكون لتخصيص هذه الموارد تأثير يذكر على ميزانية تقديم المنح لدينا.

How do you find opportunities to invest in?

إن موظفينا على دراية كبيرة بالمنظمات غير الربحية في هذا المجتمع التي تعمل في مجموعة واسعة من مجالات الاهتمام. في بعض الحالات، نتواصل مع المنظمات غير الربحية لاستكشاف فرص الاستثمار. وفي حالات أخرى، يتم التواصل معنا بشأن فرص محددة للنظر فيها. إذا كنت منظمة غير ربحية تتطلع إلى معرفة المزيد، اتصل بفرانك ريدزي على fridzi@cnycf.org أو 315.883.5553.

Who will be making investment decisions?

سيتولى موظفونا أولاً مسؤولية العناية الواجبة الأولية. بعد ذلك، ستتبع لجنة الاستثمار المحلي المؤثر، وهي لجنة فرعية تابعة لمجلس إدارتنا، المبادئ التوجيهية والسياسات المعتمدة من مجلس الإدارة لإجراء العناية الواجبة والاكتتاب للمساعدة في تخفيف المخاطر. أعضاء اللجنة من القادة المحليين ذوي الخبرة ذات الصلة بممارسة الاستثمار المحلي. في نهاية المطاف، سيوافق مجلس إدارتنا على جميع قرارات الاستثمار. سيقوم الموظفون بإعداد تقارير الحالة المالية والأثر المالي للجنة والمجلس.

What criteria will you use to select the investments?

تحدد بطاقة أداء الاستثمار المرتقب لدينا اثني عشر بُعداً من أبعاد النجاح التي يتم تقييم كل فرصة على أساسها. ستساعد أداة الفحص الداخلي هذه في تحديد ما إذا كان الاستثمار مناسبًا أم لا وما هي العناية الواجبة الإضافية أو الاكتتاب اللازم، إن وُجد. تقيّم بطاقة الأداء أبعاداً مثل العائد الاجتماعي والقدرة الإدارية والمالية والعائد المالي.

How much money will be invested in this way?

وافق مجلس إدارتنا على استخدام ما يصل إلى 5% من مجمع الاستثمار الرئيسي لمؤسسة المجتمع لغرض الاستثمار ذي الأثر المحلي.

How do you manage risk?

وسيقوم موظفونا ومجلس الإدارة ولجنة الاستثمار المحلي المؤثر، التي تتألف من قادة محليين من ذوي الخبرة في مجال الاستثمار المحلي، بإجراء العناية الواجبة والاكتتاب في الاستثمارات لتحديد المخاطر وتوثيقها واقتراح استراتيجيات التخفيف من حدتها. كما نستعين بمستشار قانوني لمراجعة المستندات والمعاملات والاتفاقيات والهياكل القانونية.

What happens if an organization defaults on its investment?

في حين أن العناية الواجبة الدقيقة والعمل مع المؤسسات التي أثبتت جدارتها سيخففان من حالات التخلف عن السداد، فإننا ندرك أن هذا احتمال وارد. إن سياستنا هي مراقبة الشروط أو الشروط بعناية ومراجعتها لتجنب التخلف عن السداد أو خسائر الاستثمار. ومع ذلك، في حالة تخلف المقترض عن السداد، ستحدد لجنة الاستثمار ذات الأثر المحلي ما إذا كان هناك حق الرجوع المناسب من المقترض أو أي من ضامنيه.

How will you know if a deal has had the intended results?

سيقوم موظفونا ولجنة الاستثمار المحلي المؤثر بتحديد مقاييس التأثير المناسبة لكل استثمار. سيتطلب معظمها تقارير دورية لكل من النتائج الاجتماعية والنتائج المالية.

Does this program put you in competition with banks or other capital providers?

ستستهدف استثماراتنا المؤثرة البرامج التي لم تكن لتحدث بدون رأس مالنا. تعتبر البنوك المحلية والوسطاء الماليون الآخرون شركاء وليس منافسين.

أخبار الاستثمار المؤثر

قصص March 5, 2024